医院账单总金额，含医保内外全部费用
甲类全计入、乙类先自付10%-30%后计入；丙类（自费药/进口药/特需）不计入
起付线以下全自付；医院级别越高起付线越高
目录内费用扣除起付线后的报销比例
统筹基金年度最高支付限额
医保统筹报销（估）
¥0
个人自付（估）
¥0
报销不是"总费用×报销比例"，而是分段计算：①先区分医保目录内/外——目录外（丙类自费药、进口器材、特需病房等）全部自己掏；②目录内费用减去起付线（门槛费，以下自付）；③剩余部分按报销比例报销（比例与医院级别、医保类型相关）；④报销额受封顶线限制。公式：报销金额 =（总费用×目录内占比 − 起付线）× 报销比例，且不超过封顶线。
| 对比项 | 职工医保（在职） | 居民医保（城乡居民） |
|---|---|---|
| 缴费方式 | 单位+个人按月缴（工资比例） | 个人按年缴费+政府补贴 |
| 住院报销比例 | 85%-95%（三级医院略低） | 60%-80%（医院级别差异大） |
| 门诊待遇 | 个人账户+门诊统筹（50%-80%） | 门诊统筹（50%左右，限额较低） |
| 起付线（参考） | 三级800-1300 / 一级200-400 | 三级500-1000 / 一级100-300 |
| 封顶线 | 统筹约30-50万+大病保险上不封顶段 | 统筹约15-30万+大病保险 |
| 个人账户 | 有（可买药/付自付段） | 多数地区无（少数设家庭账户） |
三个关键概念：①甲类药：临床必需、价格低，100%计入报销基数；②乙类药：需先自付一定比例（常见10%-30%），剩余部分再按比例报销；③丙类/目录外：自费，包括多数进口靶向药、新特药、高端器材——大病自费压力主要来自这里，所以大病保险（自动参保、分段二次报销，超过大病起付线后再报60%-80%）和商业百万医疗险是必要补充。